Kiedy można otrzymać kredyt.

W czasie przyznawania kredytu jednym z najważniejszych czynników jest wiek osoby składającej wniosek. Jego zdolność kredytowa jest żadna jeżeli osoba wnioskująca przekracza wiek wskazany jako stosowny. Banki bardzo rzadko udzielają kredytów osobom pozostającym na rencie mimo, że dochód ten jest jak najbardziej przez instytucje bankowe. Jeśli wnioskujący ma więcej niż 70 lat to ma prawo do uzyskania kredytu w wysokości jego trzymiesięcznych dochodów Kredyty w innych kwotach są absolutnie nie dopuszczalne. Banki zabezpieczają się w taki sposób przed śmiercią kredytobiorców.

Jednym z pól wypełnianych w formularzu wniosku o uzyskanie kredytu jest część , którą poświęcono majątkowi wnioskującego Pozostawia się tam informacje o tym czy zamieszkuje się w domu czy też mieszkaniu Czy nieruchomość jest własnościowa, czy przynależy do jednej osoby czy też całego gospodarstwa domowego. Wskazuje się również czy posiada się jeszcze inne nieruchomości u jakiego operatora posiada się komórkę i czy jest to aparat telefoniczny na abonament czy na kartę. Głównym celem tego jest przygotowanie ewentualnych zabezpieczeń pod dalszą spłatę kredytu. Banki sprawdzają ponad to czy wnioskodawca odprowadza terminowo rachunki za telefon.

Jednym z elementarnych cech, jaki analizowany jest przez przedstawicieli banku w momencie przyznawania kredytu jest źródło uzyskiwania przychodów To właśnie od takowego parametru w dużej części zależy zdolność kredytowa osoby składającej wniosek o otrzymanie produktu kredytowego. Najbardziej docenianymi źródłami są przede wszystkim umowa o pracęna czas nieokreślony, podobnie jak indywidualna działalność gospodarcza. Z tym, że należy tu brać pod uwagę ,że wymóg dotyczący okresu czasu prowadzenia działalności został znacząco wydłużony w kilkunastu bankach do 24 miesięcy.

W momencie ubiegania się kredyt hipoteczny istotnym czynnikiem aktualnie jest posiadanie własnego kapitału. Banki zaczęły go wymagać w sumie od niedawna, w zasadzie wraz z rozpoczęciem kryzysu gospodarczego. Miało to stanowić pewnego rodzaju zabezpieczeniem, że bez żadnych problemów bank uzyska całą wartość przyznanego kredytu wraz z odsetkami od niego. Wnioskodawcy, którzy dysponują wkładem własnym mają absolutnie większe szanse na uzyskanie produktu kredytowego. Im większa jest kwota jaką się dysponuje tym bardziej pewne jest uzyskanie środków na inwestycję

Przed przekazaniem kredytu zawsze przedstawiciel banku zapyta klienta o to czy otwierał już konto bankowe w tym konkretnym banku. Z reguły placówki tego typu mają w swojej ofercie znacznie atrakcyjniejsze produkty kredytowe przeznaczone dla swych klientów. Stąd też klient, który spostrzeże, że w tym banku możliwe jest otrzymanie atrakcyjnie oprocentowanego kredytu powinien wpierw założyć sobie konto indywidualne, które w większości przypadków jest bezpłatne. Dawanie gratyfikacji za lojalność jest standardem w niemal każdej branży na rynku.

Analizując zdolność kredytową instytucje finansowe korzystają ze własnej bazy informacji kredytowej zwanej popularnie BIK. W bazie tej przetrzymywane są informacje tyczące się wszystkich kredytobiorców. Znajdują się tam informacje o udzielonych oraz nieprzyznanych kredytach, a podstawowymi informacjami są dane niespłacanych terminowo kredytach oraz aktualnych obciążeniach finansowych. Osoby, które posiadają złą historię w stosunkach z innymi bankami nie mają szans na przyznanie zwyczajnego kredytu pieniężnego. Muszą one szukać wysoko oprocentowanych kredytów bez BIK i jest to w ich przypadku jedyny sposób na otrzymanie środków.

Ważnym argumentem w ubieganiu się o produkt kredytowy jest problem stałości uzyskiwanych środków finansowych. Jeśli wnioskujący jest zatrudniona na umowę o dzieło lub umowę zlecenie to zmuszona jest udokumentować, że środki od tego samego zleceniodawcy otrzymuje stale od od czasu 6 miesięcy, tylko w takich sytuacjach banki uwzględniają przychody otrzymywane na mocy takowej umowy. Zdolność kredytowa w przypadku umowy o dzieło nie jest wysoka znacznie mniejsza niż ma to miejsce w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony czy prowadzenia dochodowej działalności gospodarczej.

Dodziwniejszych „parametrów” klienta jaki brany jest pod uwagę przy wykazywaniu możliwości kredytowych, jest wykształcenie Jest to bardzo dziwne, gdyż tak zazwyczaj uzyskane wykształcenie nie stanowi w żaden sposób o wielkości dochodów klienta. Doradcy kredytowi wciąż narzekają, że ze względu na wykształcenie zaniżana jest zdolność kredytowa osoby wnioskującej Dziwne jest to tym bardziej zważywszy na fakt, że wykształcenie nie jest w jakikolwiek sposób weryfikowane przez pracowników banku Nie wymagają oni zaświadczeń o uzyskanych tytułach

w przypadku sprawdzania możliwości kredytowych klienta są jego aktualne i poprzednie zobowiązania wobec banków. Szczególnie istotne są one w czasie analiz powiązanych z przyznaniem kredytu konsolidacyjnego, w którym to wnioskodawca chciałaby połączyć kilka różnych kredytów w jeden, a przy okazji otrzymać również inneśrodki na bieżące potrzeby konsumpcyjne. Sumaryczna wielkość wszystkich kredytów nie może przekroczyć wskazanego procentu jego dyspozycyjnych dochodów, który to we wszystkich bankach utrzymuje się na różnym poziomie. Przekroczenie tej wartości to niebezpieczeństwo zarówno dla banku jak i samego klienta.

Elementem istotnym podczas analizy wniosku kredytowego jest m.in. wielkość gospodarstwa domowego. Dochody osoby wnioskującej na sprecyzowanym poziomie wcale nie świadczą o tym, że jego zdolność kredytowa stanowi pewną część wielkości tego wynagrodzenia. W w takowych przypadkach dochód może zostać podzielony pomiędzy wszystkich osoby należące do gospodarstwa domowego. Oczywistym jest, że kredytobiorca nie jest w stanie poświęcać całości swego wynagrodzenia na późniejsze zwracanie rat kredytowych. Może on na to przekazać wyłącznie część uzyskiwanego wynagrodzenia.